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吴晓求:中国金融变革力量主要来自三大方面

本报记者 谭志娟
北京报道“中国金融正在发生深刻的变革,这个变革的力量主要是来自于三个方面。”中国人民大学副校长、金融与证券研究所所长吴晓求教授在12月7日第十三届中国电子银行会议上对包括《中国经营报》在内的记者表示。吴晓求指出,这三个方面主要包括:一是科技的力量。科技以信息技术、通信技术为代表,构建了它的AI和大数据平台,这种科技的力量将会改变中国金融的业态,会使中国金融的功能得到大幅度提升;二是市场化改革的力量。中国金融市场化改革的力量,主要来自于金融结构的变革,尤其是在整个金融市场结构中证券化市场的比重在逐步地提升。这个也会使中国金融发生深刻的变革;三是国际化。未来的中国金融要构造一个全国的国际金融中心。因而在他看来,这三种力量是未来中国金融会发生重大的历史性变革。科技如何改变中国的金融?对此,吴晓求表示,首先是科技会大幅提升金融的功能,这主要表现在支付功能上,而其他的功能也会有所提升。他表示,传统金融支付经历了一个发展阶段,从最早期以金属货币为载体的支付,后来发展到纸币,再发展到卡支付、信用支付,到如今第三方支付的出现使得金融的功能和效率得到了大幅度的提升,也推动了金融的变革。因而吴晓求认为金融的支付功能改变对传统金融产生了颠覆性的影响。事实上,在吴晓求看来,一种金融的创新最重要的标志是让客户觉得它便捷、快速、低成本、安全,这是评价金融创新最重要的标志。只要符合这些标志,这种金融创新就大力地扶植,而且它未来必定有广阔的市场前途。所以科技正在改变中国金融的业态,在改变中国金融的基因或者DNA。其次,科技对金融的第二个影响是科技使得金融的普惠性得到了迅速扩展。吴晓求指出,过去中国金融的普惠性不够,有效的服务面受限制。这个限制一方面来自于它的时空限制,另一方面来自其商业原则。但现在,金融靠着科技的进步与结构性的调整,中国的金融可以达到普惠性金融的水平。值得注意,吴晓求还提出,科技对金融产生颠覆性影响的今天,金融监管也要调整。中国社会的风险因为科技的进步,从资本不足风险过渡到资本不足和透明度风险并存的时代,整个风险结构变得多元了,这就要求监管要跟上,要进行改革和调整。总之在吴晓求看来,“中国的金融变得非常重要,科技是推动中国金融进步最重要的力量。”

    记者 朱宝琛

伴随着资产结构发生变化,整个金融体系由过去主要以融资为主,慢慢过渡到融资和财务管理为主,因为证券化资产规模的增大、结构的调整提升,必须要满足社会的财富管理需求。也就是说这个时候它的整体功能会发生变化。

    对此,吴晓求予以进一步解释:首先是科技的力量。科技又以信息技术、信息技术为代表,这种力量会改编中国金融的业态,使中国金融的功能得到大幅提升。其次是市场化改革的力量。中国金融市场化改革的力量,主要来自于金融结构的变革,尤其是在整个金融市场结构中证券化市场的比重在逐步地提升,这会使中国金融发生深刻的变革。第三是国际化,未来的中国金融要构造一个全国的国际金融中心。

澳门新莆京免费网址欢迎您,再来看看开放。随着整个市场开放进程的不断推进,人民币的开放,未来市场的开放等变量因素会不断加入进来。在这种情况下,风险会随之发生转移。如果把我刚才提过的两个改革也纳入进来,中国面临的风险就愈发立体化了。比如说人民币风险,尽管人民币现在还不是完全可交易的货币,但在未来它要成为完全可交易的、自由流动的货币,甚至是国际性的、储备性的货币。届时人民币所面临的上下波动的风险比现在要大。此外,还有债务违约的风险、银行流动性风险都在增加。随着银行的储蓄资源慢慢走向市场,其掌握的廉价储蓄资源慢慢减少,这样的情况推动了银行的结构性变革和银行功能的调整。银行作为一个传统金融中介的作用在下降,这就是所谓的去中介化。去中介化的过程意味着商业银行传统风险的增加。当然,还有股市的风险。因为国际化之后,对股市而言,来自外部的影响非常大。因此,未来中国的金融风险是立体的。它不仅是一个静态的风险,也不能单单依靠对传统金融机构某项业务的监管就能有效控制风险。风险高度流动性了,高度立体化了,高度市场化了,甚至有国际的传递,这对我们来说,防控风险至关重要。

摘要:记者 朱宝琛
中国的金融正在发生深刻的变革,这个变革的力量主要是来自于三个方面。中国人民大学副校长吴晓求12月7日在第十三届中国电子银行年度盛典上表示。
对此,吴晓求予以进一步解释:首先是科技的力量。科技又以信息技术、信息技术为代表,这种力量会改…

因此,我们要最大限度地避免出现金融风险。但又不能在停止中静态地控制金融风险。在静态中监管金融风险比较容易,但是没有意义的。监管的核心还是要推动结构性变革,推动金融创新。通过监管去消除风险、控制风险,同时提高金融的供给效率,这才是监管的核心。从这个意义上讲,在改革开放过程中管控金融风险十分必要。

    中国银行首席研究员宗良表示,金融科技提升了金融市场的效率,改变了交易所运营方式,促进交易的竞争和整合。借助数据和技术的驱动,智能性、便捷性、低成本成为金融科技变革传统金融的切入点,并为金融行业在未来的发展中带来更多机遇。

吴晓求 中国人民大学副校长、金融研究所所长

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未来中国的金融风险是立体的、流动的、市场化的

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4月11日,博鳌亚洲论坛“实体经济与金融力量”思客会举行,本次活动由新华网思客、清华大学中国与世界经济研究中心联合主办,新华网海南分公司承办。

    “中国的金融正在发生深刻的变革,这个变革的力量主要是来自于三个方面。”中国人民大学副校长吴晓求12月7日在第十三届中国电子银行年度盛典上表示。

此外,风险也会变化。过去的金融活动是以金融机构为轴心来展开,所以金融机构的风险变得特别重要,因此过去的金融监管主要是针对金融机构的监管。然而由于整个金融行业结构和业态发生变化,现在的风险已由以机构为主,变成机构和市场风险并重。这个时候,市场风险的重要性骤然加大。因为证券化资产都是市场的基础资产,这部分资产的风险主要与透明度和信息披露有关。因此,在改革开放进行过程中,风险结构会发生很大的变化。为什么我要说在改革开放中管控风险呢?业态的变化、结构的变化已经令整个金融行业的风险发生很大变化。

    宗良提出,金融科技是推动变革的重大动力,当下金融科技的最新应用主要集中在四个方面:支付清算;直接、间接融资;基础设施;投资管理。

金融风险;科技;去中介化

    谈及科技如何改变中国的金融,吴晓求称,首先是使得金融的功能大幅度提升,主要表现在支付功能上;其次是使得金融的普惠性得到迅速扩展。

第二,业态的改革。这主要体现在科技对金融的渗透,科技对金融的颠覆性影响,这会改变整个中国的业态,会提升金融的效率。当然,在提升效率的同时,整个金融风险的业态也会发生变化。

    他同时表示,目前我国的互联网金融只是借用了互联网技术和手段,远没有达到应用高精尖的互联网科技为金融问题提供先进解决方案的实践高度。在整个渠道都会变化的背景下商业银行应对金融科技的冲击有四条路可走:一是内部技术创新;二是银行直接投资Fintech公司;三是运用互联网思维,构建未来银行模式;四是加强合作。

金融改革在我看来主要是两大方面。第一,结构性改革。中国的金融结构性改革道路非常漫长,其中包含着资产结构的改革。中国金融资产的结构相对比较传统,实际上这种现状满足不了社会、机构、居民对多样化金融资产的需求,所以必须推动整个金融资产结构的改革。金融资产结构改革的重点是提高正向化金融资产的比例,扩大其规模。因为只有这部分资产收益率相对是高的,虽然风险也大。也就是说这部分资产增加之后,可以最大限度的满足社会对多元化资产的需求,可以在更高层次上配置和供给需求。

金融风险需要社会高度认可、高度重视。一个国家不能出现危机式的金融风险,即全局性的、系统性的金融风险。一旦出现,对于一个国家而言就是灾难。特别是对于中国这样一个国家,整个金融结构还没有转型,金融的结构弹性还不好,吸收和消化风险能力还有所欠缺。

开放是中国改革开放40年取得的成功经验,这对于金融行业而言同样适用。金融业的开放一般指三个层面:第一,机构的开放。第二,人民币的开放,也就是人民币可自由交易的变革。第三,整个金融市场,特别是资本市场的对外开放。中国的金融体系开放是从机构开放开始的。如果我们一步步走下去,实际上中国整个金融体系的风险、结构、业态都会发生重大变化。

由于科技的渗透,整个金融业态发生了深刻变化,最重要的就是支付业态的变化,移动支付已经成为非常重要的新型支付业态。业态的变化催生了一些基于互联网的新型金融功能,包括资产管理等。其实在科技向金融业渗透的过程中,也存在一定风险,这些风险的核心同样是透明度风险。就这个角度而言,业态的变化也会导致风险的变化,业态变化了,风险也变化了。

在改革开放中管控金融风险十分必要

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科技对金融的颠覆性影响会改变中国金融业态

中国人民大学副校长、金融研究所所长吴晓求在会上发表主旨演讲。他认为,未来中国的金融风险是立体的、高度流动和高度市场化的,甚至有国际的传递。他同时表示,监管的核心还是要推动结构性变革,推动金融创新。通过监管消除风险、控制风险,同时提高金融的供给效率,这才是监管的核心。

中国人民大学副校长、金融研究所所长吴晓求在会上发表主旨演讲。他认为,未来中国的金融风险是立体的、高度流动和高度市场化的,甚至有国际的传递。他同时表示,监管的核心还是要推动结构性变革,推动金融创新。通过监管消除风险、控制风险,同时提高金融的供给效率,这才是监管的核心。

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